4세대 실손보험 보험료 할인 핵심정리 ✅

 

안녕하세요. 이번 포스팅에서는 4세대 실손의료보험 비급여 보험료 할인과 할증에 대해 알아보겠습니다.

가입한 시기에 따라 1세대, 2세대, 3세대, 4세대로 구분되고 있으며, 2021년 7월부터 지금까지 실손보험 가입을 4세대 라고 하고 있습니다. 

 

4세대 실손의료보험(=실비) 가입자가 직전년도에 비급여 보험금을 얼마나 수령했느냐에 따라 보험료가 할인되거나 할증됩니다. 올해 7월부터 시행됩니다.

아래에 주요 핵심 내용을 요약한 내용과 전체 내용을 보기 쉽게 요약하여 정리해보았습니다.

 

✅ 4세대 실손보험 할인/할증 핵심 요약

구분	내용
할인 대상자	직전 1년간 비급여 보험금을 수령하지 않았음 -> 할증대상자의 할증 재원으로 할인율 결정
할증 대상자	직전 1년간 비급여 보험금을 100만원이상 수령함 -> 할증률 +100~300%
할인/할증 제외 대상자	산정특례대상질환으로 인한 의료비, 장기요양등급 1/2등급 판정자

 

할인, 할증 등급은 보험료 갱신 직후 1년간 유지되며, 1년 후 다시 비급여 보험금 수령액을 계산하여 할인, 할증 등급을 다시 산정합니다.

 

✅ 4세대 실손보험 할인/할증 전체 내용 정리

1. 4세대 실손의료보험 가입자는 직전 년도 비급여 보험금 수령액에 따라 보험료 할인 또는 할증
   - 비급여 보험금 미수령: 보험료 할인
   - 100만원 이상 수령: 100~300% 보험료 할증

2. 의료취약계층 보호를 위해 산정특례대상질환, 장기요양 1·2등급 판정자 의료비는 할인·할증 제외

3. 7월 1일부터 비급여보장 특약 가입자는 갱신 시 비급여 의료 이용량에 따라 비급여 보험료 할인·할증

4. 4세대 실손보험은 급여와 비급여로 구분하여 각각 손해율에 따라 보험료 조정
   - 급여: 전체 계약자 보험료 일률 조정
   - 비급여: 개별 가입자 비급여 보험금과 연계하여 차등 적용(할인·할증)

5. 비급여 보험금 수령액에 따른 5개 구간 
   - 0원: 할인
   - 100만원 미만: 할인·할증 없음  
   - 100만원 이상: 100/200/300% 할증

6. 할인혜택 가입자 62.1%, 보험료 유지 36.6%로 전체 98.7%는 보험료 변화 없음 예상

7. 할증액으로 할인재원 마련, 할인율 5% 내외 예상

8. 비급여 보험금은 계약해당일 3개월 전부터 1년간 실적 기준으로 계산

9. 보험회사는 소비자 편의를 위해 비급여 보험금 조회시스템 운영 예정

10. 가입자는 개별 보험사 홈페이지/앱을 통해 관련 정보 확인 가능

 

 

할인/할증 예시를 통해 자세히 살펴보세요.

 

CASE 1) 1년차 할증 -> 2년차 할인
① 비급여 최초 계약(7,500원) 이후 비급여 130만원 수령
② 1년 갱신 시 100% 할증 -> 3등급 : 7,500원 -> 15,000원/ 이후 비급여 보험금 수령X
③ 2년 갱신 시 3등급 -> 1등급: 15,000원 -> 7,150원 (5% 할인)

CASE 2) 1년차 할증 -> 2년차 유지
① 비급여 최초 계약(7,500원) 이후 비급여 130만원 수령
② 1년 갱신 시 100% 할증 -> 3등급 : 7,500원 -> 15,000원 / 이후 비급여 보험금 50만 원 수령
③ 2년 갱신 시 3등급 -> 2등급: 15,000원 -> 7,500원

 

CASE 3) 1년차 할증 -> 2년차 할증

① 비급여 최초 계약(7,500원) 이후 비급여 130만원 수령

② 1년 갱신 시 100% 할증 -> 3등급 : 7,500원 -> 15,000원 / 이후 비급여 보험금 200만원 수령

③ 2년 갱신 시 200% 할증 -> 4등급 : 15,000원 -> 22,500원

 

 

각 보험회사마다 비급여 보험금 조회시스템을 구축 예정이라고 합니다. 해당 시스템을 통해 비급여 보험금 수령액과 보험료 할인, 할증단계 등을 확인할 수 있습니다.

 

현재 나의 보험에 대해서 확인하고, 7월 전까지 보험을 유지할지 혹은 변경할지 미리 알아보시는것을 추천드립니다.

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